• TSRデータインサイト

　「2024年企業のメインバンク調査」（8月21日号掲載）で、メインバンク取引社数の増加率トップ（取引社数500社以上を対象）は、GMOあおぞらネット銀行だった。2023年までは分析対象外の500社以下だったが、2024年は890社に急増、増加率118.6％増でトップに躍り出た。
　2018年7月に誕生したインターネット専業銀行で、新設法人などスタートアップ企業から選ばれている。設立1年未満は他行への振込手数料が月20回まで無料、当日口座開設など、スピード感も強みになっている。
　増加率トップのGMOあおぞらネット銀行の強さを東京商工リサーチ（TSR）の企業データベースから分析した。

都市圏企業が約7割

　GMOあおぞらネット銀行の登記上の設立日は、前身の日債銀信託銀行が設立された1994年2月28日だ。2001年1月にあおぞら信託銀行、2018年6月にGMOあおぞらネット銀行に商号を変更。そして、同年7月にインターネット銀行の事業を開始し、同年10月に信託業務をあおぞら銀行に承継した。
　GMOあおぞらネット銀行をメインとする890社の本社所在地は、最多は東京都の406社（構成比45.6％）。次いで、神奈川県の91社（同10.2％）、大阪府の67社（同7.5％）、千葉県の56社（同6.2％）、埼玉県の55社（同6.1％）で、大都市圏の企業が多い傾向にある。
　一方、北陸3県は7社（同0.7％）、東北5県は12社（同1.3％）と、エリアによって偏りが大きい。ネット銀行の利点が知られると大都市以外の企業にも広がり、取引社数はさらに増える可能性を秘めている。

業歴別、3年未満が約7割

　業歴別（設立年月ベース、10月31日現在）では、業歴3年未満が610社（構成比68.5％）で約7割を占めた。次いで、3年以上5年未満の217社（同24.3％）、5年以上10年未満が46社（同5.1％）、10年以上30年未満も15社（同1.6％）だった。5年未満が92.9％と9割を超えているのが大きな特徴だ。

売上高別、売上高1億円未満が約9割

　業績が判明した431社の売上高別では、1億円未満が373社（構成比86.5％）で最も多かった。
　資本金別では、100万円以上500万円未満が最多の438社（同49.2％）、次いで100万円未満の222社（同24.9％）が続き、1,000万円未満が782社（同87.8％）を占めた。
　従業員数別（正社員、判明ベース）では、4名未満が574社（同64.4％）と6割超に達し、小規模事業者を中心に顧客を増やしている。

産業別ほか、サービス業他が4割超

　産業別、業種別で分析した。産業別では、最多がサービス業他の387社（構成比43.4％）、次いで情報通信業の219社（同24.6％）と続く。この2産業で606社（同68.0％）と約7割を占め、産業に偏りがみられた。

　細かな業種別でみると、最多はソフトウェア開発など情報サービス業の162社（構成比18.2％）、続いて経営コンサルタントなど専門サービス業の159社（同17.8％）だった。

　IT系やコンサルなどがGMOあおぞらネット銀行をメインバンクとする傾向にあるようだ。
一方で、運輸業や建設業、不動産業は社数が少なく、知名度アップやシステム構築の面で、取引社数増への鍵も見えてくる。
　法人格別では、株式会社が最多の548社（同61.5％）、次いで合同会社の287社（同32.2％）だった。

直近1年で新たに494社のメインに

　2023年3月末にGMOあおぞらネット銀行がメインバンクだったが、2024年3月末までにメインから外れたのは11社。一方、2024年に新たにメインバンクとなった企業は494社だった。
　メインから外れた11社は、メガバンクや地銀、信金へのメイン変更が6割、休廃業・解散などが約4割だった。
　新たにメインバンクになった494社は、サービス業が224社（構成比45.3％）、本社は東京都218社（同44.1％）がそれぞれ最多だった。

　取引社数の増加率は、勢いのあるネット銀行が上位を占め、地銀や信金、信組などを凌駕する。この背景には、24時間サービスや格安の振込手数料、迅速な融資など、従来の金融機関にない強みがある。
　ただ、社数は地銀と比べてまだ少ない。資金や信用にボトルネックを抱える小規模事業者が中心だけに、今後どこまでネット銀行の特徴を訴求できるか注目される。成長をたどるGMOあおぞらネット銀行だが、取引企業の事業を軌道に乗せる手腕も試されている。

（東京商工リサーチ発行「TSR情報全国版」2024年12月9日号掲載「WeeklyTopics」を再編集）