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～2023年3月期「預貸率」調査 ～

　国内106銀行の2023年3月期の預貸率は62.94％（前年61.93％）で、前年を1.01ポイント上回った。預金合計（預金＋譲渡性預金）は992兆9,418億円（前年比4.2％増）で、大手行が前年比5.8％増と大幅に積み上げ、全業態で上回った。一方で、貸出金合計も625兆3億円（同5.9％増）と、全業態で増加した。大手行の貸出金は前年比7.2％増と大きく伸び、預貸率の上昇を先導した格好だ。

　預金と貸出金の差を示す預貸ギャップは、2008年以降で最大の367兆9,414億円（前年比1.4％増）に広がった。預貸ギャップは、地方銀行（同5.4％減）、第二地銀（同4.8％減）と縮小するなか、大手行（同4.2％増）だけが拡大した。
　業態別の預貸率は、大手行54.48％（前年53.77％）、地方銀行74.77％（同72.81％）、第二地銀77.84％（同76.23％）と、全業態で上昇した。貸出金は、地銀が前年比4.6％増（預金1.9％増）、第二地銀が同4.2％増（同2.0％増）だったが、大手行は同7.2％増（同5.8％増）と大幅に増加した。ただ、大手行では預金流入も大きく、預貸率の上昇はわずかにとどまった。
　大企業や優良企業などの顧客を多く抱える大手行は、運転資金だけでなく設備資金などの資金需要も旺盛で、貸出金を大幅に伸ばした。ただ、コロナ禍からの業績回復が遅れ、資金繰り支援策の副作用で過剰債務を抱えた中小企業は多い。こうした企業を支える地方銀行・第二地銀は貸出金が鈍り、伸びに差が出た。銀行に預金流入が進むが、過剰債務を抱えた企業に対しリスクを取りながら、貸出や企業の経営再建にどう取り組むか。銀行の目利き力が試されている。

※預貸率は、銀行預金の運用状況を示す経営指標の一つで、預金残高に対する貸出残高の比率。
※本調査は、国内106銀行を対象に2023年3月期の単独決算の預貸率を調査した。
※預貸率（％）は、「貸出金÷預金×100」で算出。
※「貸出金」は貸借対照表の資産の部から、「預金」と「譲渡性預金」は貸借対照表の負債の部から抽出した。
※銀行業態は、1.埼玉りそなを含む大手行7行、2.地方銀行は全国地銀協加盟行、3.第二地銀は第二地銀協加盟行。

預貸率62.94％で3年ぶりに上昇、預貸ギャップは過去最大も伸びは鈍化

　国内106銀行の2023年3月期の預貸率は62.94％（前年61.93％）で、3月期では2020年3月期以来、3年ぶりに上昇した。
　2023年3月期は、貸出金が625兆3億円（前年比5.9％増）で、大手行の伸び率が大きく、3月期では2008年以降、初めて600兆円台に乗せた。預金も992兆9,418億円（同4.2％増）と積み上がり、預貸ギャップは最大の367兆9,414億円に拡大した。ただ、預貸ギャップは地方銀行（同5.4％減）、第二地銀（同4.8％減）が縮小し、大手行だけが前年比4.2％増と拡大した。
　預貸率が上昇したのは87行で、大手行が7行のうち5行、地方銀行が62行のうち54行、第二地銀が37行のうち28行だった。預貸率が上昇した87行では、71行（構成比81.6％）が預金を積み上げ、佐賀共栄銀行を除く86行で貸出金が増加した。

業態別　全業態で預貸率が上昇

　業態別の預貸率は、大手行54.48％（前年53.77％）、地方銀行74.77％（同72.81％）、第二地銀77.84％（同76.23％）と、全業態で上昇した。
　地方銀行は、62行のうち、54行（構成比87.0％）で預貸率が上昇した。預金333兆3,961億円（前年比1.9％増）に対し、貸出金は249兆3,052億円（同4.6％増）と伸び率が大きかった。
　また、第二地銀も、預金70兆755億円（同2.0％増）に対して、貸出金は54兆5,468億円（同4.2％増）で、37行のうち、28行（構成比75.6％）で預貸率が上昇した。
　大手行は、貸出金321兆1,482億円（前年比7.2％増）、預金も589兆4,701億円（同5.8％増）と大幅に伸ばし、地方銀行、第二地銀より大幅に積み上がり、預貸率はわずかな上昇にとどまった。
　預貸率が最も上昇したのは、十八親和銀行の前年比14.25ポイントアップ（預貸率60.05→74.30％）。預金5兆6,659億円（前年比0.9％増）に対し、貸出金が4兆2,098億円（同24.9％増）と大幅に増加し、預貸率は唯一、10ポイント超上昇した。
　次いで、東日本銀行が前年比8.76ポイントアップ（預貸率84.55→93.31％）、北九州銀行が同8.03ポイントアップ（同99.61→107.64％）の順で、貸出金を伸ばす一方、預金が減少した。
　一方、ＳＢＩ新生銀行が前年比8.83ポイントダウン（預貸率80.21→71.38％）。貸出金（同37.4％増）以上に預金（同54.4％増）の伸びが大きく、預貸率が最も低下した。